Live
Lenen-om-te-beleggen-calculator
Financiële kits
Vergelijk lenen van een bedrag ineens om in één keer te beleggen met dollar-cost averaging — zie het break-evenrendement en het verschil in geannualiseerd rendement.
Openen
Kun je met 50 met pensioen?
50 is de klassieke mijlpaal voor vervroegd pensioen — vroeg genoeg om te genieten, laat genoeg om realistisch te zijn. Dit scenario toont vanaf 30 wat een doel van 50 vergt.
FIRE-pensioencalculator
Je kunt eerder met pensioen dan je denkt.
Voer een paar getallen in om te zien hoeveel jaar tot FIRE. Eenvoudiger dan je denkt. Alle cijfers gebruiken reële rendementen (voor inflatie gecorrigeerd).
Je situatie
Je beleggingsstrategie
Strategiepreset
※ Rendementen zijn geschatte 10-jaars geannualiseerde cijfers (2016–2026) op basis van openbaar beschikbare marktgegevens, niet de exacte historische prestaties. Uitsluitend ter illustratie — geen beleggingsadvies. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Beleggingsrendement
%
Inflatie
%
Je pensioen
Onttrekkingspercentage
4%Leeftijd waarop je stopt met verdienen
50Je projectie
FIRE-doel
750K
Jaren tot FIRE
22.0 jr
Geld toereikend tot
96.2
Huidige voortgang6%
50K750K
Bij FIRE — hoe je er komt
FIRE is onhaalbaar met je huidige plan
Probeer meer te sparen, je stopdatum uit te stellen, je uitgaven te verlagen of een strategie met hoger rendement te kiezen.
Monte-Carlo-simulatie
Simulatie van pensioenvermogen
Genereer 10 willekeurige rendementsreeksen tijdens je pensioen met jouw parameters — zie hoe verschillend marktgeluk je uitkomst vormt.
Beleggingsrendement 6%Inflatie 2%Reëel rendement 3.9%
Jaarlijkse volatiliteit (std.dev.)
15%De historische geannualiseerde volatiliteit van VOO (S&P 500) is ~15%. Een gemengde aandelen/obligatieportefeuille is ~10%; hefboom-ETF's kunnen 45–65% bereiken.
Maximaal verlies in één jaar
37%VOO slechtste enkele jaar: −37% in 2008 (financiële crisis), −18% in 2022. 3× hefboom-ETF's kunnen in een slecht jaar 70%+ verliezen.
6 / 10
paden hielden 30+ jaar stand (FIRE)
5 / 10
paden overleefden tot leeftijd 100
Wil je het volledige plaatje?
Krijg een risicorapport met meerdere scenario's — slaagkansen over 7 marktscenario's, als pdf in je inbox.
Zie hoe kleine dagelijkse gewoonten je FIRE-datum beïnvloeden
Je besparingen en rendement zijn al ingevuld — voeg gewoon een dagelijkse uitgave toe om het effect te zien.
Sneller-met-pensioen-plan
Zie hoe verhuizen je kan helpen om sneller financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Ik woon momenteel in
Index voor kosten van levensonderhoud + huur in 🇺🇸 New York: 100.0 (NYC = 100) · Vind je stad op Numbeo ↗
| Stad | Kostenindex | Aangep. uitgaven / jr | Eerder met pensioen | Met pensioen op |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkHuidig plan United States | 100.0 | 30K | 0 jr | 52.0 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 7K | -17.0 jr | 35.0 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 7K | -16.9 jr | 35.0 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 8K | -16.0 jr | 36.0 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 9K | -15.0 jr | 37.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 9K | -14.3 jr | 37.7 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 11K | -13.0 jr | 39.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 11K | -13.0 jr | 39.0 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 11K | -13.0 jr | 39.0 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 12K | -12.8 jr | 39.2 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 12K | -12.2 jr | 39.8 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 12K | -12.0 jr | 40.0 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 12K | -12.0 jr | 40.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 12K | -12.0 jr | 40.0 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 13K | -11.0 jr | 41.0 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 14K | -10.9 jr | 41.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 14K | -10.3 jr | 41.6 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 15K | -9.7 jr | 42.2 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 16K | -9.0 jr | 43.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 19K | -7.0 jr | 45.0 |
Op basis van de Numbeo-index voor kosten van levensonderhoud + huur 2026. Gaat ervan uit dat uitgaven evenredig meeschalen met de kosten van levensonderhoud. Uitsluitend ter illustratie. · Best rankings: International Living ↗
Wat dit scenario oplevert
In deze voorbeeldopzet komt het FIRE-doel op ongeveer € 750.000. Bij dit spaarpercentage bereik je het rond je 52e. Stop je op je 50e met werken, dan reikt het geld comfortabel voorbij je 95e.
Deze getallen gebruiken de voorbeeldstartwaarden van dit scenario — pas de calculator hierboven aan op jouw situatie.
Je resultaat „pensioen op 50" lezen
Pensioen op 50 vergt voor een gemiddeld inkomen meestal 30–45% sparen, met twee decennia samengestelde groei. Het grootste risico op 50 is het rendementsvolgorde-risico: een daling in je eerste pensioenjaren doet meer pijn dan dezelfde daling later. Zet de stresstest aan om een crash zoals 2008 vroeg in je pensioen te zien.
Voor wie: stabiele midden- tot hoge inkomens die in hun twintiger of dertiger jaren begonnen met beleggen en 30–45% sparen volhouden. Twee decennia samengestelde groei doet het meeste werk — consistentie telt meer dan een extreem percentage.
Let op: het gat vóór pensioen en uitkeringen, en het rendementsvolgorde-risico in je eerste pensioenjaren. Een daling vlak na het stoppen doet veel meer pijn dan tien jaar later — houd een cashbuffer aan.
Gratis ontvangen
Wil je deze financiële spreadsheet?
Ik bouw een praktische spreadsheet voor persoonlijke financiën en pensioen, en ik deel die gratis met abonnees zodra hij klaar is. Ik geef ook de geldnotities en bevindingen door die ik onderweg verzamel.
Alleen voor de spreadsheet en financiële notities. Altijd uitschrijven — geen spam.
Veelgestelde vragen
- Hoeveel geld heb ik nodig voor pensioen op 50?
- Rond 25× je jaaruitgaven (4%-regel). Minder uitgeven betekent minder nodig — een direct verband.
- Kan ik op 50 bij mijn pensioenrekeningen?
- Regels en boetes voor vroege opname verschillen per land en rekeningtype. Plan een brug van belast spaargeld voor de jaren ervóór.
- Is 4% opnemen veilig op 50?
- De 4%-regel ging uit van 30 jaar. Voor een langere horizon vanaf 50 nemen velen 3,25–3,5% — verlaag het percentage hierboven om te testen.
Verder lezen
FIRE-calculatorgids: zo bereken je financiële onafhankelijkheid en ga je eerder met pensioen
Hoe bereken je financiële vrijheid? De FIRE-methode in 3 stappen uiteengezet + een echt bruikbare pensioencalculator
Lees het hele artikel☕
Steun de maker
Heeft deze tool je geholpen? ☕
Dit is een gratis bijproject dat ik in mijn vrije tijd heb gebouwd. Als het je tijd bespaarde of je hielp een beslissing te overdenken, dan houdt een koffie voor mij de boel draaiende!
Bereken je FIRE-getal en pensioendatum met de 4%-regel. Gratis, geen login — voer spaargeld, uitgaven en rendement in voor directe resultaten.
Built by indigo.la.ringo · AppicLab ·
Verwante tools
Meer kleine hulpmiddelen van AppicLab
Live
Huur-of-koopcalculator
Financiële kits
Vergelijk het langetermijnvermogen van huren versus een huis kopen. Vind het break-evenjaar en zie welke optie wint.
Openen
Live
Rekentool financiële gezondheid
Financiële kits
Toets je financiële fitheid met vier kernratio’s – schuldratio, current ratio, noodfonds en schuldenlastquote (DSR) – en schat hoeveel je nog veilig kunt lenen om te beleggen.
Openen