10 年退休需要多高的儲蓄率?

從零開始大約要收入的 60%–70%(出自經典的 Mr. Money Mustache 算法)。已有的存款會縮短這個要求。

10 年 FIRE 實際嗎?

對能存下大部分收入的高所得者來說可行。一般收入者通常需要更久,除非支出非常低。計算機會算出你的個人時間表。

10 年計畫裡投資報酬重要嗎?

比你想的小。在短期間內,儲蓄率遠遠蓋過報酬。別靠樂觀的報酬數字來硬撐這十年。

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你能在 10 年內達成 FIRE 嗎?

10 年是個積極但著名的 FIRE 時間表。這個情境從 35 歲、用很高的儲蓄率起算,讓你看看十年夠不夠 — 以及它具體會要求你付出什麼。

FIRE 退休計算機

你可以比你想的更早退休。

填入幾個數字，就能算出距離 FIRE 還差幾年。比你想的更簡單。所有數字以今日購買力計算。

你的現況

目前年齡（歲）

現有淨資產（元）

每年儲蓄（元）

你的投資策略

策略預設

※ 報酬率為 2016–2026 年化估算值，來源為公開市場資料，非精確歷史績效。僅供試算參考，不構成投資建議，過去績效不代表未來結果。

投資報酬率

通貨膨脹率

你的退休規劃

每年支出（元）

提領率

停止賺錢年齡

45 歲

退休試算

FIRE 目標

1.5千萬

距離退休

10.7 年

資金可用至

96.3 歲

壓力測試：模擬退休第一年遭遇 2008 崩盤

退休後前三年套用 2008–2010 標普 500 的歷史走勢（−37% / +26.5% / +15.1%），其餘維持你設定的報酬率。

目前進度9%

140萬1.5千萬

FIRE 達成時的資產組成

依目前計畫無法達成 FIRE

試試提高儲蓄、延後停止賺錢年齡、降低支出，或選擇報酬率較高的投資策略。

蒙特卡羅模擬

退休資產模擬

以你的參數，隨機產生 10 條退休後的報酬序列，觀察在不同市場運氣下，資產的可能走向。

投資報酬率 6%通貨膨脹率 2%實質報酬率 3.9%

年化波動率（標準差）

VOO（S&P 500）歷史年化波動率約 15%。平衡型股債組合約 10%，槓桿 ETF 可達 45–65%。

15%

最大單年跌幅

VOO 單年最大跌幅：2008 年金融海嘯約 −37%，2022 年約 −18%。槓桿 3× ETF 最壞可超過 −70%。

37%

6 / 10

條路徑提領超過 30 年（FIRE）

1 / 10

條路徑存活至 100 歲

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我目前居住在

🇹🇼 台北的生活費 + 租金指數：39.0（紐約 = 100） · 在 Numbeo 上查詢你的城市 ↗

隱藏退休時間更長的目的地僅顯示推薦退休目的地

城市	費用指數	調整後年支出	提早退休	退休年齡
🇹🇼 台北目前計劃台灣	39.0	60萬	0 年	45.7 歲
🇲🇾 檳城 Best Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. 馬來西亞	22.3	34萬	-4.7 年	41.0 歲
🇹🇭 清邁 Best Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. 泰國	24.0	37萬	-4.4 年	41.3 歲
🇲🇾 吉隆坡 Best Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. 馬來西亞	26.9	41萬	-3.7 年	42.0 歲
🇲🇽 梅里達 Best Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. 墨西哥	30.1	46萬	-2.7 年	43.0 歲
🇹🇭 曼谷 Best Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. 泰國	31.6	49萬	-1.8 年	43.8 歲
🇲🇽 墨西哥城 Best Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. 墨西哥	37.9	58萬	-0.7 年	45.0 歲
🇬🇷 塞薩洛尼基 Best Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. 希臘	35.9	55萬	-0.7 年	45.0 歲
🇪🇸 阿利坎特 Best Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. 西班牙	38.1	59萬	-0.6 年	45.0 歲
🇵🇦 巴拿馬城 Best Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. 巴拿馬	38.4	59萬	-0.4 年	45.2 歲

資料來源：Numbeo 2026 生活費 + 租金指數。假設支出與生活費成比例調整，僅供參考。 · Best rankings: International Living ↗

這個情境算出來會是…

以這組範例設定,FIRE 目標約為 $15,000,000。在這個儲蓄率下,你大約在 46 歲能達標。在 45 歲停止工作,這筆錢能輕鬆撐過 95 歲。

這些數字用的是本情境的範例起始值 —— 上方計算機可改成你自己的狀況。

怎麼看你的 10 年 FIRE 結果

在十年內達成 FIRE,幾乎完全由儲蓄率決定,而不是投資報酬 — 時間太短,複利還來不及當主角。廣為人知的說法是:從零開始、約 65% 的儲蓄率,大致能把 FIRE 拉到十年內。如果圖上說你不夠,誠實的調整是多存、退休後少花,或接受稍微長一點的時間表。靠調高報酬假設來硬湊,只是把風險藏起來。

適合誰:處在意外之財或收入高峰期、能存下六成以上收入的高收入者,或已有大筆基礎的人。它獎勵短而猛的衝刺,勝過長而緩的累積。

要注意:別靠報酬來硬湊時間表。十年內儲蓄率才是主角,樂觀的報酬數字只是把風險藏起來。如果算起來很緊,延長時間表,別美化假設。

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常見問題

10 年退休需要多高的儲蓄率?: 從零開始大約要收入的 60%–70%(出自經典的 Mr. Money Mustache 算法)。已有的存款會縮短這個要求。
10 年 FIRE 實際嗎?: 對能存下大部分收入的高所得者來說可行。一般收入者通常需要更久,除非支出非常低。計算機會算出你的個人時間表。
10 年計畫裡投資報酬重要嗎?: 比你想的小。在短期間內,儲蓄率遠遠蓋過報酬。別靠樂觀的報酬數字來硬撐這十年。