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Calculateur de la règle des 4 %
La règle des 4 % est le repère le plus cité en planification de retraite : épargnez 25 fois vos dépenses annuelles, retirez 4 % par an. Ce scénario fixe le taux de retrait à 4 %.
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Vous pouvez prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez.
Saisissez quelques chiffres pour voir dans combien d'années vous atteindrez le FIRE. Plus simple que vous ne le pensez. Tous les chiffres utilisent des rendements réels (ajustés de l'inflation).
Votre situation
Votre stratégie d'investissement
Stratégie préréglée
※ Les rendements sont des estimations annualisées sur 10 ans (2016–2026) fondées sur des données de marché publiquement disponibles, et non sur des performances historiques exactes. À titre indicatif uniquement — ce n'est pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Rendement du placement
%
Taux d'inflation
%
Votre retraite
Taux de retrait
4%Âge d'arrêt des revenus
60Votre projection
Objectif FIRE
750K
Années jusqu'au FIRE
27.6 ans
Fonds jusqu'à
Indéfiniment
Progression actuelle6%
50K750K
Au FIRE — comment vous y arriverez
Total déposé
381K
Rendements des placements
369K
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Rendement du placement 6%Taux d'inflation 2%Rendement réel 3.9%
Volatilité annuelle (écart-type)
15%La volatilité annualisée historique du VOO (S&P 500) est d'environ 15 %. Un portefeuille équilibré actions/obligations est d'environ 10 % ; les ETF à effet de levier peuvent atteindre 45 à 65 %.
Perte maximale sur une année
37%Pire année du VOO : −37 % en 2008 (crise financière), −18 % en 2022. Les ETF à effet de levier 3× peuvent perdre plus de 70 % lors d'une mauvaise année.
8 / 10
des trajectoires ont duré 30 ans et plus (FIRE)
7 / 10
des trajectoires ont survécu jusqu'à 100 ans
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Indice coût de la vie + loyer à 🇺🇸 New York : 100.0 (New York = 100) · Trouvez votre ville sur Numbeo ↗
| Ville | Indice de coût | Dépenses ajustées / an | Retraite anticipée | Retraite à |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkPlan actuel United States | 100.0 | 30K | 0 ans | 57.6 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 7K | -20.6 ans | 37.0 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 7K | -19.9 ans | 37.6 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 8K | -18.6 ans | 38.9 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 9K | -17.6 ans | 40.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 9K | -17.3 ans | 40.3 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 11K | -15.6 ans | 42.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 11K | -15.0 ans | 42.6 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 11K | -14.8 ans | 42.7 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 12K | -14.6 ans | 42.9 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 12K | -14.6 ans | 43.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 12K | -14.6 ans | 43.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 12K | -14.5 ans | 43.1 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 12K | -14.3 ans | 43.3 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 13K | -13.2 ans | 44.4 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 14K | -12.6 ans | 45.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 14K | -12.2 ans | 45.3 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 15K | -11.2 ans | 46.4 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 16K | -10.6 ans | 47.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 19K | -7.8 ans | 49.8 |
Basé sur l'indice coût de la vie + loyer Numbeo 2026. Suppose que les dépenses varient proportionnellement au coût de la vie. À titre indicatif uniquement. · Best rankings: International Living ↗
Ce que donne ce scénario
Dans cet exemple, l’objectif FIRE s’établit à environ 750 000 €. À ce taux d’épargne, vous l’atteindriez vers 58 ans. En arrêtant de travailler à 60 ans, l’argent dure confortablement au-delà de 95 ans.
Ces chiffres utilisent les valeurs de départ d’exemple de ce scénario — ajustez le simulateur ci-dessus à votre situation.
Comprendre le résultat de la règle des 4 %
La règle des 4 % vient de l’étude Trinity : un retrait initial de 4 % (indexé sur l’inflation) a survécu à la plupart des retraites historiques de 30 ans avec un mix actions/obligations. C’est un point de départ, pas une garantie. Pour des retraites de plus de 30 ans — fréquentes en retraite anticipée — beaucoup descendent à 3,25–3,5 %. Utilisez le curseur ci-dessus : baisser augmente le capital requis mais achète une vraie sécurité.
Pour qui : quiconque veut un objectif rapide et défendable — 25 fois les dépenses — comme ancrage de planification. Un point de départ solide pour une retraite d’environ 30 ans avec un portefeuille à dominante actions.
Attention : ne pas la prendre pour une garantie. Elle fut modélisée sur 30 ans et des marchés passés ; pour des retraites anticipées de 40+ ans, descendez à 3,25–3,5 % et gardez la souplesse de réduire les dépenses les mauvaises années.
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Questions fréquentes
- Qu’est-ce que la règle des 4 % ?
- Un principe : retirez 4 % de votre portefeuille la première année, puis ajustez à l’inflation chaque année, sans probablement épuiser le capital sur 30 ans.
- Combien faut-il selon la règle des 4 % ?
- 25 fois vos dépenses annuelles. 30 000 € par an visent un portefeuille de 750 000 € ; le multiple est l’inverse de 4 %.
- La règle des 4 % est-elle encore sûre ?
- C’est débattu. Elle a tenu sur 30 ans historiquement, mais les faibles rendements et les longs horizons mènent beaucoup à 3,25–3,5 % pour plus de marge.
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