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Le Barista FIRE est une semi-retraite : un travail à temps partiel ou passion couvre une partie des dépenses, donc votre portefeuille en fait moins. Ce scénario baisse dépenses et épargne.
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Saisissez quelques chiffres pour voir dans combien d'années vous atteindrez le FIRE. Plus simple que vous ne le pensez. Tous les chiffres utilisent des rendements réels (ajustés de l'inflation).
Votre situation
Votre stratégie d'investissement
Stratégie préréglée
※ Les rendements sont des estimations annualisées sur 10 ans (2016–2026) fondées sur des données de marché publiquement disponibles, et non sur des performances historiques exactes. À titre indicatif uniquement — ce n'est pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Rendement du placement
%
Taux d'inflation
%
Votre retraite
Taux de retrait
4%Âge d'arrêt des revenus
50Votre projection
Objectif FIRE
563K
Années jusqu'au FIRE
29.5 ans
Fonds jusqu'à
63.2
Progression actuelle8%
50K563K
Au FIRE — comment vous y arriverez
Le FIRE est inatteignable avec votre plan actuel
Essayez d'augmenter votre épargne, de repousser votre âge d'arrêt des revenus, de réduire vos dépenses ou de choisir une stratégie à rendement plus élevé.
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Rendement du placement 6%Taux d'inflation 2%Rendement réel 3.9%
Volatilité annuelle (écart-type)
15%La volatilité annualisée historique du VOO (S&P 500) est d'environ 15 %. Un portefeuille équilibré actions/obligations est d'environ 10 % ; les ETF à effet de levier peuvent atteindre 45 à 65 %.
Perte maximale sur une année
37%Pire année du VOO : −37 % en 2008 (crise financière), −18 % en 2022. Les ETF à effet de levier 3× peuvent perdre plus de 70 % lors d'une mauvaise année.
0 / 10
des trajectoires ont duré 30 ans et plus (FIRE)
0 / 10
des trajectoires ont survécu jusqu'à 100 ans
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Indice coût de la vie + loyer à 🇺🇸 New York : 100.0 (New York = 100) · Trouvez votre ville sur Numbeo ↗
| Ville | Indice de coût | Dépenses ajustées / an | Retraite anticipée | Retraite à |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkPlan actuel United States | 100.0 | 23K | 0 ans | 64.5 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 5K | -22.5 ans | 42.0 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 5K | -21.9 ans | 42.7 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 6K | -20.5 ans | 44.0 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 7K | -19.5 ans | 45.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 7K | -18.5 ans | 46.0 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 8K | -17.1 ans | 47.5 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 9K | -16.5 ans | 48.0 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 9K | -16.4 ans | 48.1 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 9K | -16.2 ans | 48.3 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 9K | -15.6 ans | 48.9 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 9K | -15.5 ans | 49.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 9K | -15.5 ans | 49.0 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 9K | -15.5 ans | 49.0 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 10K | -14.3 ans | 50.2 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 10K | -13.5 ans | 51.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 11K | -13.2 ans | 51.3 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 11K | -12.0 ans | 52.5 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 12K | -11.5 ans | 53.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 14K | -8.5 ans | 56.0 |
Basé sur l'indice coût de la vie + loyer Numbeo 2026. Suppose que les dépenses varient proportionnellement au coût de la vie. À titre indicatif uniquement. · Best rankings: International Living ↗
Ce que donne ce scénario
Dans cet exemple, l’objectif FIRE s’établit à environ 562 500 €. À ce taux d’épargne, vous l’atteindriez vers 65 ans. En arrêtant de travailler à 50 ans, l’argent s’épuise vers 63 ans : prévoyez une marge de sécurité.
Ces chiffres utilisent les valeurs de départ d’exemple de ce scénario — ajustez le simulateur ci-dessus à votre situation.
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Comme un revenu à temps partiel couvre une partie des coûts, les dépenses à financer par le portefeuille sont plus basses — ce qui réduit l’objectif et avance la date de sortie. N’entrez que les dépenses que vos placements doivent couvrir, pas votre budget total. L’écart entre les deux, c’est ce que votre travail à temps partiel doit rapporter. C’est souvent la voie la plus réaliste pour quitter le temps plein sans capital énorme.
Pour qui : ceux qui ne veulent pas d’une retraite complète mais sortir du temps plein stressant — surtout s’ils tiennent à des avantages comme l’assurance santé d’un emploi à temps partiel. Le portefeuille ne couvre que l’écart.
Attention : la durabilité de votre revenu et de vos avantages à temps partiel. Si ce travail s’arrête, le plan repose entièrement sur un portefeuille non dimensionné pour les dépenses complètes. Gardez honnête votre montant couvert par le portefeuille.
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Questions fréquentes
- Qu’est-ce que le Barista FIRE ?
- Une semi-retraite où un travail à temps partiel ou peu stressant couvre une partie des dépenses (souvent pour les avantages aussi), vos placements ne finançant que le reste.
- Combien faut-il pour le Barista FIRE ?
- 25 fois la part de vos dépenses que le portefeuille doit couvrir, pas tout votre budget. Le revenu à temps partiel gère le reste.
- Le Barista FIRE est-il meilleur que le FIRE complet ?
- Il demande un capital bien plus petit et permet de quitter le temps plein plus tôt, au prix de continuer à travailler un peu. Pour beaucoup, c’est la version la plus atteignable.
Pour aller plus loin
Guide du calculateur FIRE : comment calculer l'indépendance financière et partir en retraite anticipée
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