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Calculateur Fat FIRE
Le Fat FIRE, c’est la retraite anticipée sans se serrer la ceinture — vous gardez un mode de vie confortable, donc l’objectif est bien plus haut. Ce scénario double les dépenses typiques.
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Saisissez quelques chiffres pour voir dans combien d'années vous atteindrez le FIRE. Plus simple que vous ne le pensez. Tous les chiffres utilisent des rendements réels (ajustés de l'inflation).
Votre situation
Votre stratégie d'investissement
Stratégie préréglée
※ Les rendements sont des estimations annualisées sur 10 ans (2016–2026) fondées sur des données de marché publiquement disponibles, et non sur des performances historiques exactes. À titre indicatif uniquement — ce n'est pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Rendement du placement
%
Taux d'inflation
%
Votre retraite
Taux de retrait
4%Âge d'arrêt des revenus
55Votre projection
Objectif FIRE
1.5M
Années jusqu'au FIRE
29.0 ans
Fonds jusqu'à
90.7
Progression actuelle6%
100K1.5M
Au FIRE — comment vous y arriverez
Le FIRE est inatteignable avec votre plan actuel
Essayez d'augmenter votre épargne, de repousser votre âge d'arrêt des revenus, de réduire vos dépenses ou de choisir une stratégie à rendement plus élevé.
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Rendement du placement 6%Taux d'inflation 2%Rendement réel 3.9%
Volatilité annuelle (écart-type)
15%La volatilité annualisée historique du VOO (S&P 500) est d'environ 15 %. Un portefeuille équilibré actions/obligations est d'environ 10 % ; les ETF à effet de levier peuvent atteindre 45 à 65 %.
Perte maximale sur une année
37%Pire année du VOO : −37 % en 2008 (crise financière), −18 % en 2022. Les ETF à effet de levier 3× peuvent perdre plus de 70 % lors d'une mauvaise année.
4 / 10
des trajectoires ont duré 30 ans et plus (FIRE)
3 / 10
des trajectoires ont survécu jusqu'à 100 ans
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Indice coût de la vie + loyer à 🇺🇸 New York : 100.0 (New York = 100) · Trouvez votre ville sur Numbeo ↗
| Ville | Indice de coût | Dépenses ajustées / an | Retraite anticipée | Retraite à |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkPlan actuel United States | 100.0 | 60K | 0 ans | 59.0 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 13K | -21.6 ans | 37.4 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 14K | -21.0 ans | 38.0 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 16K | -19.8 ans | 39.2 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 18K | -18.2 ans | 40.8 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 19K | -18.0 ans | 41.0 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 22K | -16.0 ans | 43.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 23K | -15.5 ans | 43.5 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 23K | -15.4 ans | 43.6 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 23K | -15.2 ans | 43.8 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 24K | -15.0 ans | 44.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 24K | -15.0 ans | 44.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 24K | -14.9 ans | 44.1 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 24K | -14.7 ans | 44.3 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 26K | -13.5 ans | 45.5 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 28K | -13.0 ans | 46.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 28K | -12.5 ans | 46.5 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 30K | -11.4 ans | 47.6 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 31K | -11.0 ans | 48.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 38K | -8.0 ans | 51.0 |
Basé sur l'indice coût de la vie + loyer Numbeo 2026. Suppose que les dépenses varient proportionnellement au coût de la vie. À titre indicatif uniquement. · Best rankings: International Living ↗
Ce que donne ce scénario
Dans cet exemple, l’objectif FIRE s’établit à environ 1 500 000 €. À ce taux d’épargne, vous l’atteindriez vers 59 ans. En arrêtant de travailler à 55 ans, l’argent s’épuise vers 91 ans : prévoyez une marge de sécurité.
Ces chiffres utilisent les valeurs de départ d’exemple de ce scénario — ajustez le simulateur ci-dessus à votre situation.
Lire votre résultat Fat FIRE
Un objectif Fat FIRE est élevé car chaque euro de dépense annuelle en plus ajoute environ 25 euros au capital nécessaire. Le taux d’épargne et le temps deviennent vos leviers principaux. À revenu égal, l’âge FIRE sera souvent plus tardif qu’avec un plan frugal — le prix de ne pas se priver. Si la date est trop lointaine, choisissez : le mode de vie ou partir plus tôt.
Pour qui : les hauts revenus voulant garder un train de vie confortable à la retraite et préférant travailler quelques années de plus plutôt que de réduire. Aussi pour ceux aux grosses dépenses variables — voyages, soutien familial, santé.
Attention : la vitesse de croissance de l’objectif. Chaque unité de dépense annuelle en plus ajoute 25 fois au capital, donc la dérive du mode de vie repousse vite la date. Avant de figer l’objectif, identifiez les dépenses vraiment incompressibles.
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Questions fréquentes
- Combien faut-il pour le Fat FIRE ?
- Souvent 2 à 3 fois un objectif Lean FIRE, car vos dépenses sont plus élevées. Selon la règle des 4 %, c’est toujours 25 fois vos dépenses annuelles, simplement plus grandes.
- Le Fat FIRE vaut-il mieux que le Lean FIRE ?
- Il offre une retraite plus confortable et plus résiliente, au prix de travailler plus longtemps ou de gagner plus. Tout dépend de la valeur que vous donnez au mode de vie face à une sortie précoce.
- Quel taux de retrait pour le Fat FIRE ?
- Un portefeuille plus gros absorbe plus de volatilité, mais la règle des 4 % s’applique. Beaucoup gardent un coussin de liquidités pour éviter de vendre en baisse.
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Guide du calculateur FIRE : comment calculer l'indépendance financière et partir en retraite anticipée
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