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Pouvez-vous partir à la retraite à 40 ans ?
Partir à 40 ans, c’est financer plus de 45 ans sans salaire. Ce scénario démarre à 25 ans avec un taux d’épargne élevé pour montrer ce qu’il faut vraiment, puis ajustez chaque chiffre.
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Saisissez quelques chiffres pour voir dans combien d'années vous atteindrez le FIRE. Plus simple que vous ne le pensez. Tous les chiffres utilisent des rendements réels (ajustés de l'inflation).
Votre situation
Votre stratégie d'investissement
Stratégie préréglée
※ Les rendements sont des estimations annualisées sur 10 ans (2016–2026) fondées sur des données de marché publiquement disponibles, et non sur des performances historiques exactes. À titre indicatif uniquement — ce n'est pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Rendement du placement
%
Taux d'inflation
%
Votre retraite
Taux de retrait
4%Âge d'arrêt des revenus
40Votre projection
Objectif FIRE
750K
Années jusqu'au FIRE
16.0 ans
Fonds jusqu'à
90.2
Progression actuelle10%
75K750K
Au FIRE — comment vous y arriverez
Le FIRE est inatteignable avec votre plan actuel
Essayez d'augmenter votre épargne, de repousser votre âge d'arrêt des revenus, de réduire vos dépenses ou de choisir une stratégie à rendement plus élevé.
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Rendement du placement 6%Taux d'inflation 2%Rendement réel 3.9%
Volatilité annuelle (écart-type)
15%La volatilité annualisée historique du VOO (S&P 500) est d'environ 15 %. Un portefeuille équilibré actions/obligations est d'environ 10 % ; les ETF à effet de levier peuvent atteindre 45 à 65 %.
Perte maximale sur une année
37%Pire année du VOO : −37 % en 2008 (crise financière), −18 % en 2022. Les ETF à effet de levier 3× peuvent perdre plus de 70 % lors d'une mauvaise année.
5 / 10
des trajectoires ont duré 30 ans et plus (FIRE)
2 / 10
des trajectoires ont survécu jusqu'à 100 ans
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Indice coût de la vie + loyer à 🇺🇸 New York : 100.0 (New York = 100) · Trouvez votre ville sur Numbeo ↗
| Ville | Indice de coût | Dépenses ajustées / an | Retraite anticipée | Retraite à |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkPlan actuel United States | 100.0 | 30K | 0 ans | 41.0 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 7K | -13.4 ans | 27.6 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 7K | -13.0 ans | 28.0 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 8K | -12.3 ans | 28.7 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 9K | -12.0 ans | 29.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 9K | -11.2 ans | 29.8 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 11K | -10.7 ans | 30.3 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 12K | -10.0 ans | 31.0 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 12K | -10.0 ans | 31.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 12K | -10.0 ans | 31.0 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 12K | -10.0 ans | 31.0 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 11K | -10.0 ans | 31.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 11K | -10.0 ans | 31.0 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 12K | -9.9 ans | 31.1 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 13K | -9.0 ans | 32.0 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 14K | -8.6 ans | 32.4 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 14K | -8.0 ans | 33.0 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 15K | -8.0 ans | 33.0 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 16K | -7.2 ans | 33.8 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 19K | -5.6 ans | 35.4 |
Basé sur l'indice coût de la vie + loyer Numbeo 2026. Suppose que les dépenses varient proportionnellement au coût de la vie. À titre indicatif uniquement. · Best rankings: International Living ↗
Ce que donne ce scénario
Dans cet exemple, l’objectif FIRE s’établit à environ 750 000 €. À ce taux d’épargne, vous l’atteindriez vers 41 ans. En arrêtant de travailler à 40 ans, l’argent s’épuise vers 90 ans : prévoyez une marge de sécurité.
Ces chiffres utilisent les valeurs de départ d’exemple de ce scénario — ajustez le simulateur ci-dessus à votre situation.
Lire votre résultat « retraite à 40 ans »
Viser 40 ans comme âge FIRE exige souvent d’épargner plus de la moitié de ses revenus, car les intérêts composés n’ont qu’environ 15 ans pour agir. Si le graphique montre un épuisement avant la quatre-vingt-dizaine, les deux leviers les plus rapides sont : dépenser moins à la retraite (cela abaisse l’objectif) ou repousser la date de quelques années. De petits changements de taux de retrait ou de rendement déplacent la ligne d’arrivée plus que prévu.
Pour qui : les hauts revenus ou épargnants assidus capables de mettre de côté bien plus de la moitié de leurs revenus pendant une décennie, idéalement dès la vingtaine. Aussi pour ceux aux coûts fixes bas, sans projet imminent d’achat immobilier ou d’enfants.
Attention : la santé et la longueur même du retrait. 40+ ans laissent le temps à l’inflation et à un mauvais début de marché de mordre ; la plupart des comptes avantagés ne sont accessibles sans pénalité qu’à la fin de la cinquantaine — prévoyez un pont imposable.
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Questions fréquentes
- Combien faut-il pour partir à 40 ans ?
- Environ 25 fois vos dépenses annuelles selon la règle des 4 %. Baissez vos dépenses et l’objectif chute vite — dépenses divisées par deux, objectif divisé par deux.
- La retraite à 40 ans est-elle réaliste ?
- Oui, avec un taux d’épargne élevé (souvent 50–70 %) et un long investissement indiciel à bas coût. Plus tôt vous commencez et moins vous dépensez, plus c’est atteignable.
- Quel taux de rendement supposer ?
- Un rendement réel prudent de 5–7 % est courant pour un portefeuille diversifié. Un chiffre plus élevé embellit le plan — testez avec une valeur plus basse.
Pour aller plus loin
Guide du calculateur FIRE : comment calculer l'indépendance financière et partir en retraite anticipée
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