初年度に資産の4%を取り崩し、以後毎年インフレ調整すれば、30年のリタイアでまず尽きないという目安です。

4%ルールでいくら必要?

年間支出の25倍です。年240万円使うなら6,000万円のポートフォリオが目標 — 倍数は4%の逆数です。

4%ルールは今も安全?

議論があります。過去30年では持ちこたえましたが、低金利と長い早期リタイア期間から、余裕をみて3.25〜3.5%を使う人も多いです。

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4%ルール計算機

4%ルールはリタイア設計で最も引用される目安です。年間支出の25倍を貯め、年4%を取り崩す。このシナリオは取り崩し率を4%に設定し、それが示す目標額を見せ、ストレステストします。

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あなたの状況

現在の年齢（歳）

現在の純資産

年間貯蓄額

あなたの投資戦略

戦略プリセット

※ 利回りは公開市場データに基づく2016〜2026年の年率換算値であり、正確な過去実績ではありません。試算目的のみで、投資助言ではありません。過去の成果は将来を保証しません。

投資利回り

インフレ率

あなたの退職プラン

年間支出

取り崩し率

リタイア年齢

60 歳

試算結果

FIRE 目標額

6千万

FIREまで

26.5 年

資金が続く年齢

122.2 歳

ストレステスト：リタイア初年度に2008年の暴落を想定

リタイア後の最初の3年間に2008〜2010年のS&P500実績（−37% / +26.5% / +15.1%）を当てはめます。それ以降の年は通常の想定利回りを使います。

現在の進捗8%

500万6千万

FIRE達成時の資産内訳

累計投資元本

3.7千万

累計投資収益

2.3千万

モンテカルロ・シミュレーション

退職後資産シミュレーション

設定したパラメータから10通りのランダムなリターン系列を生成し、市場の異なる運に応じた資産の推移を確認します。

投資利回り 5%インフレ率 2%実質リターン 2.9%

年率ボラティリティ（標準偏差）

VOO（S&P 500）の歴史的年率ボラティリティは約15%。株債バランス型は約10%、レバレッジETFは45〜65%程度。

15%

最大年間下落率

VOOの年間最大下落率：2008年の金融危機で約−37%、2022年は約−18%。3倍レバレッジETFは最悪−70%超になることも。

37%

8 / 10

の経路が 30 年超を維持（FIRE）

4 / 10

の経路が 100 歳まで存続

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現在の居住地

🇯🇵 東京の生活費 + 家賃指数：41.5（ニューヨーク = 100） · Numbeoで都市を調べる ↗

退職が遅くなる都市を非表示おすすめ退職先のみ表示

都市	コスト指数	調整後年間支出	早期退職	退職年齢
🇯🇵 東京現在のプラン日本	41.5	240万	0 年	56.5 歳
🇲🇾 ペナン Best Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. マレーシア	22.3	129万	-11.1 年	45.5 歳
🇹🇭 チェンマイ Best Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. タイ	24.0	139万	-9.8 年	46.8 歳
🇲🇾 クアラルンプール Best Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. マレーシア	26.9	156万	-8.1 年	48.4 歳
🇲🇽 メリダ Best Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. メキシコ	30.1	174万	-6.2 年	50.3 歳
🇹🇭 バンコク Best Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. タイ	31.6	183万	-5.5 年	51.1 歳
🇬🇷 テッサロニキ Best Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. ギリシャ	35.9	208万	-2.8 年	53.8 歳
🇲🇽 メキシコシティ Best Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. メキシコ	37.9	219万	-1.7 年	54.9 歳
🇵🇦 パナマシティ Best Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. パナマ	38.4	222万	-1.5 年	55.0 歳
🇪🇸 アリカンテ Best Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. スペイン	38.1	220万	-1.5 年	55.0 歳
🇨🇷 サンホセ Best Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. コスタリカ	39.3	227万	-1.2 年	55.4 歳
🇪🇸 テネリフェ Best Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. スペイン	39.6	229万	-0.9 年	55.6 歳
🇵🇹 ポルト Best Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. ポルトガル	40.5	234万	-0.5 年	56.0 歳
🇬🇷 アテネ Best Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. ギリシャ	40.2	232万	-0.5 年	56.0 歳

Numbeo 2026生活費＋家賃指数に基づきます。支出が生活費に比例して変化すると仮定しています。あくまで参考値です。 · Best rankings: International Living ↗

このシナリオの試算結果

この例の設定では、FIRE目標額は約￥60,000,000です。この貯蓄率なら、およそ57歳で到達できます。 60歳で仕事をやめても、資金は95歳を余裕で超えて持ちます。

これらの数字はこのシナリオの例の初期値です —— 上の計算機をあなたの状況に合わせて調整してください。

4%ルールの結果の理解

4%ルールはトリニティ研究に由来します。初回4%の取り崩し(以後インフレ調整)が、株式・債券の組み合わせで過去のほとんどの30年リタイアを乗り切ったというものです。これは出発点であって保証ではありません。早期リタイアで多い30年超の期間では、3.25〜3.5%に下げる設計者も多いです。上の取り崩し率スライダーで目標の感度を確認を。下げると必要資産は増えますが、本物の安全を買えます。

向いている人:素早く妥当な目標 —— 支出の25倍 —— を計画の基準にしたい人。株式中心でおよそ30年の退職には堅実な出発点です。

注意点:保証と思わないこと。30年の期間と過去の市場で推計されたものです。40年以上続く早期リタイアでは3.25〜3.5%に下げ、悪い年に支出を削る柔軟性を残しましょう。

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よくある質問

4%ルールとは?: 初年度に資産の4%を取り崩し、以後毎年インフレ調整すれば、30年のリタイアでまず尽きないという目安です。
4%ルールでいくら必要?: 年間支出の25倍です。年240万円使うなら6,000万円のポートフォリオが目標 — 倍数は4%の逆数です。
4%ルールは今も安全?: 議論があります。過去30年では持ちこたえましたが、低金利と長い早期リタイア期間から、余裕をみて3.25〜3.5%を使う人も多いです。