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Vergleiche einen Kredit für eine Einmalanlage mit dem Cost-Average-Effekt (Sparplan) – sieh den Break-even-Zinssatz und die Lücke bei der annualisierten Rendite.
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Rechner zur 4-Prozent-Regel
Die 4-Prozent-Regel ist die meistzitierte Faustregel der Ruhestandsplanung: Spare das 25-Fache deiner Jahresausgaben, entnimm 4% pro Jahr. Dieses Szenario setzt die Entnahmerate auf 4%.
FIRE-Renten-Rechner
Du kannst früher in Rente, als du denkst.
Gib ein paar Zahlen ein und sieh, wie viele Jahre bis FIRE. Einfacher, als du denkst. Alle Werte nutzen reale Renditen (inflationsbereinigt).
Deine Situation
Deine Anlagestrategie
Strategie-Voreinstellung
※ Renditen sind geschätzte annualisierte 10-Jahres-Werte (2016–2026) auf Basis öffentlich verfügbarer Marktdaten, keine exakte historische Wertentwicklung. Nur zur Veranschaulichung – keine Anlageberatung. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse.
Anlagerendite
%
Inflationsrate
%
Deine Rente
Entnahmerate
4%Alter bei Erwerbsende
60Deine Projektion
FIRE-Ziel
750K
Jahre bis FIRE
27.6 J.
Vermögen reicht bis
Unbegrenzt
Aktueller Fortschritt6%
50K750K
Bei FIRE – wie du dorthin kommst
Gesamt eingezahlt
381K
Anlageerträge
369K
Monte-Carlo-Simulation
Renten-Vermögenssimulation
Erzeuge mit deinen Parametern 10 zufällige Renditefolgen in der Rente – sieh, wie unterschiedliches Marktglück dein Ergebnis formt.
Anlagerendite 6%Inflationsrate 2%Reale Rendite 3.9%
Jährliche Volatilität (Std.-Abw.)
15%Die historische annualisierte Volatilität von VOO (S&P 500) liegt bei ~15 %. Ein ausgewogenes Aktien-/Anleihe-Portfolio bei ~10 %; gehebelte ETFs können 45–65 % erreichen.
Maximaler Einzeljahresverlust
37%Schlechtestes Einzeljahr von VOO: −37 % 2008 (Finanzkrise), −18 % 2022. 3-fach gehebelte ETFs können in einem schlechten Jahr 70 %+ verlieren.
8 / 10
Verläufe hielten 30+ Jahre (FIRE)
7 / 10
Verläufe reichten bis Alter 100
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Sieh, wie kleine tägliche Gewohnheiten dein FIRE-Datum beeinflussen
Deine Ersparnisse und Rendite sind vorausgefüllt – füg einfach eine tägliche Ausgabe hinzu, um den Effekt zu sehen.
Schnellerer Renten-Plan
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Ich lebe aktuell in
Lebenshaltungs- + Miet-Index in 🇺🇸 New York: 100.0 (NYC = 100) · Finde deine Stadt auf Numbeo ↗
| Stadt | Kosten-Index | Angep. Ausgaben / Jahr | Früher in Rente | Rente mit |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkAktueller Plan United States | 100.0 | 30K | 0 J. | 57.6 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 7K | -20.6 J. | 37.0 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 7K | -19.9 J. | 37.6 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 8K | -18.6 J. | 38.9 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 9K | -17.6 J. | 40.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 9K | -17.3 J. | 40.3 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 11K | -15.6 J. | 42.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 11K | -15.0 J. | 42.6 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 11K | -14.8 J. | 42.7 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 12K | -14.6 J. | 42.9 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 12K | -14.6 J. | 43.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 12K | -14.6 J. | 43.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 12K | -14.5 J. | 43.1 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 12K | -14.3 J. | 43.3 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 13K | -13.2 J. | 44.4 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 14K | -12.6 J. | 45.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 14K | -12.2 J. | 45.3 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 15K | -11.2 J. | 46.4 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 16K | -10.6 J. | 47.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 19K | -7.8 J. | 49.8 |
Basierend auf dem Numbeo-Lebenshaltungs- + Miet-Index 2026. Nimmt an, dass die Ausgaben proportional zu den Lebenshaltungskosten skalieren. Nur zur Veranschaulichung. · Best rankings: International Living ↗
Was dieses Szenario ergibt
In diesem Beispiel-Setup beträgt das FIRE-Ziel etwa 750.000 €. Bei dieser Sparquote erreichst du es etwa mit 58 Jahren. Hörst du mit 60 auf zu arbeiten, reicht das Geld bequem über das Alter von 95 hinaus.
Diese Zahlen nutzen die Beispiel-Startwerte dieses Szenarios — passe den Rechner oben an deine Situation an.
Das Ergebnis der 4-Prozent-Regel verstehen
Die 4-Prozent-Regel stammt aus der Trinity-Studie: Eine anfängliche Entnahme von 4% (jährlich um die Inflation erhöht) überstand mit einem Aktien-/Anleihen-Mix die meisten historischen 30-Jahres-Ruhestände. Sie ist ein Ausgangspunkt, keine Garantie. Für Ruhestände über 30 Jahre – bei Frührente häufig – senken viele auf 3,25–3,5%. Nutze den Regler oben: Senken erhöht das nötige Vermögen, kauft aber echte Sicherheit.
Für wen: alle, die ein schnelles, belastbares Ziel wollen — das 25-Fache der Ausgaben — als Planungsanker. Ein solider Ausgangspunkt für rund 30 Jahre Ruhestand mit aktienlastigem Depot.
Achtung: es nicht als Garantie sehen. Es wurde für 30-Jahres-Horizonte und vergangene Märkte modelliert; für Frührenten über 40+ Jahre auf 3,25–3,5% senken und die Flexibilität behalten, in schlechten Jahren zu kürzen.
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Häufige Fragen
- Was ist die 4-Prozent-Regel?
- Eine Faustregel: Du entnimmst im ersten Jahr 4% deines Depots, passt danach jährlich an die Inflation an und gehst über 30 Jahre wahrscheinlich nicht pleite.
- Wie viel brauche ich nach der 4-Prozent-Regel?
- Das 25-Fache deiner Jahresausgaben. 30.000 € im Jahr ergeben ein Ziel von 750.000 €; der Faktor ist der Kehrwert von 4%.
- Ist die 4-Prozent-Regel noch sicher?
- Umstritten. Historisch hielt sie über 30 Jahre, aber niedrige Renditen und lange Frührente-Horizonte führen viele zu 3,25–3,5% für mehr Puffer.
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