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Vergleiche einen Kredit für eine Einmalanlage mit dem Cost-Average-Effekt (Sparplan) – sieh den Break-even-Zinssatz und die Lücke bei der annualisierten Rendite.
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Barista-FIRE-Rechner
Barista FIRE ist Teil-Ruhestand: Teilzeit oder Herzensarbeit deckt einen Teil der Ausgaben, sodass dein Depot weniger leisten muss. Dieses Szenario senkt Ausgaben und Sparen.
FIRE-Renten-Rechner
Du kannst früher in Rente, als du denkst.
Gib ein paar Zahlen ein und sieh, wie viele Jahre bis FIRE. Einfacher, als du denkst. Alle Werte nutzen reale Renditen (inflationsbereinigt).
Deine Situation
Deine Anlagestrategie
Strategie-Voreinstellung
※ Renditen sind geschätzte annualisierte 10-Jahres-Werte (2016–2026) auf Basis öffentlich verfügbarer Marktdaten, keine exakte historische Wertentwicklung. Nur zur Veranschaulichung – keine Anlageberatung. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse.
Anlagerendite
%
Inflationsrate
%
Deine Rente
Entnahmerate
4%Alter bei Erwerbsende
50Deine Projektion
FIRE-Ziel
563K
Jahre bis FIRE
29.5 J.
Vermögen reicht bis
63.2
Aktueller Fortschritt8%
50K563K
Bei FIRE – wie du dorthin kommst
FIRE ist mit deinem aktuellen Plan nicht erreichbar
Versuch, mehr zu sparen, das Erwerbsende nach hinten zu schieben, Ausgaben zu senken oder eine renditestärkere Strategie zu wählen.
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Erzeuge mit deinen Parametern 10 zufällige Renditefolgen in der Rente – sieh, wie unterschiedliches Marktglück dein Ergebnis formt.
Anlagerendite 6%Inflationsrate 2%Reale Rendite 3.9%
Jährliche Volatilität (Std.-Abw.)
15%Die historische annualisierte Volatilität von VOO (S&P 500) liegt bei ~15 %. Ein ausgewogenes Aktien-/Anleihe-Portfolio bei ~10 %; gehebelte ETFs können 45–65 % erreichen.
Maximaler Einzeljahresverlust
37%Schlechtestes Einzeljahr von VOO: −37 % 2008 (Finanzkrise), −18 % 2022. 3-fach gehebelte ETFs können in einem schlechten Jahr 70 %+ verlieren.
0 / 10
Verläufe hielten 30+ Jahre (FIRE)
0 / 10
Verläufe reichten bis Alter 100
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Sieh, wie kleine tägliche Gewohnheiten dein FIRE-Datum beeinflussen
Deine Ersparnisse und Rendite sind vorausgefüllt – füg einfach eine tägliche Ausgabe hinzu, um den Effekt zu sehen.
Schnellerer Renten-Plan
Sieh, wie ein Umzug dir helfen könnte, finanzielle Unabhängigkeit früher zu erreichen.
Ich lebe aktuell in
Lebenshaltungs- + Miet-Index in 🇺🇸 New York: 100.0 (NYC = 100) · Finde deine Stadt auf Numbeo ↗
| Stadt | Kosten-Index | Angep. Ausgaben / Jahr | Früher in Rente | Rente mit |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkAktueller Plan United States | 100.0 | 23K | 0 J. | 64.5 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 5K | -22.5 J. | 42.0 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 5K | -21.9 J. | 42.7 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 6K | -20.5 J. | 44.0 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 7K | -19.5 J. | 45.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 7K | -18.5 J. | 46.0 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 8K | -17.1 J. | 47.5 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 9K | -16.5 J. | 48.0 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 9K | -16.4 J. | 48.1 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 9K | -16.2 J. | 48.3 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 9K | -15.6 J. | 48.9 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 9K | -15.5 J. | 49.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 9K | -15.5 J. | 49.0 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 9K | -15.5 J. | 49.0 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 10K | -14.3 J. | 50.2 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 10K | -13.5 J. | 51.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 11K | -13.2 J. | 51.3 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 11K | -12.0 J. | 52.5 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 12K | -11.5 J. | 53.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 14K | -8.5 J. | 56.0 |
Basierend auf dem Numbeo-Lebenshaltungs- + Miet-Index 2026. Nimmt an, dass die Ausgaben proportional zu den Lebenshaltungskosten skalieren. Nur zur Veranschaulichung. · Best rankings: International Living ↗
Was dieses Szenario ergibt
In diesem Beispiel-Setup beträgt das FIRE-Ziel etwa 562.500 €. Bei dieser Sparquote erreichst du es etwa mit 65 Jahren. Hörst du mit 50 auf zu arbeiten, wird das Geld um das Alter von 63 knapp — plane eine Sicherheitsmarge ein.
Diese Zahlen nutzen die Beispiel-Startwerte dieses Szenarios — passe den Rechner oben an deine Situation an.
Dein Barista-FIRE-Ergebnis lesen
Weil Teilzeiteinkommen einen Teil der Kosten deckt, sind die vom Depot zu finanzierenden Ausgaben niedriger – das schrumpft das Ziel und zieht den Ausstieg vor. Gib nur die Ausgaben ein, die deine Investments tragen müssen, nicht dein Gesamtbudget. Die Differenz ist, was deine Teilzeitarbeit verdienen muss. Für viele ist das der realistischste Weg aus der Vollzeit ohne riesiges Vermögen.
Für wen: Menschen, die nicht voll in Rente wollen, aber raus aus stressiger Vollzeit — besonders, wer Leistungen wie die Krankenversicherung eines Teilzeitjobs schätzt. Das Depot muss nur die Lücke decken.
Achtung: die Beständigkeit von Teilzeiteinkommen und Leistungen. Versiegt die Arbeit, lastet alles auf einem Depot, das nicht für volle Ausgaben dimensioniert war. Halte deine vom Depot gedeckte Zahl ehrlich.
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Häufige Fragen
- Was ist Barista FIRE?
- Teil-Ruhestand, bei dem Teilzeit oder stressarme Arbeit einen Teil der Ausgaben deckt (oft auch wegen der Sozialleistungen), sodass Investments nur den Rest tragen.
- Wie viel brauche ich für Barista FIRE?
- Das 25-Fache des Ausgabenteils, den dein Depot decken muss, nicht des ganzen Budgets. Den Rest übernimmt dein Teilzeiteinkommen.
- Ist Barista FIRE besser als volles FIRE?
- Es braucht ein viel kleineres Vermögen und lässt dich früher aus der Vollzeit – um den Preis, weiter etwas zu arbeiten. Für viele die erreichbarste Variante.
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