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Vergleiche einen Kredit für eine Einmalanlage mit dem Cost-Average-Effekt (Sparplan) – sieh den Break-even-Zinssatz und die Lücke bei der annualisierten Rendite.
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Coast-FIRE-Rechner
Coast FIRE ist der Moment, in dem dein investiertes Geld – ganz ohne weiteres Sparen – allein durch Zinseszins dein Rentenziel erreicht. Dieses Szenario startet mit größerem Guthaben und minimalem Sparen.
FIRE-Renten-Rechner
Du kannst früher in Rente, als du denkst.
Gib ein paar Zahlen ein und sieh, wie viele Jahre bis FIRE. Einfacher, als du denkst. Alle Werte nutzen reale Renditen (inflationsbereinigt).
Deine Situation
Deine Anlagestrategie
Strategie-Voreinstellung
※ Renditen sind geschätzte annualisierte 10-Jahres-Werte (2016–2026) auf Basis öffentlich verfügbarer Marktdaten, keine exakte historische Wertentwicklung. Nur zur Veranschaulichung – keine Anlageberatung. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse.
Anlagerendite
%
Inflationsrate
%
Deine Rente
Entnahmerate
4%Alter bei Erwerbsende
65Deine Projektion
FIRE-Ziel
750K
Jahre bis FIRE
32.1 J.
Vermögen reicht bis
164.8
Aktueller Fortschritt20%
150K750K
Bei FIRE – wie du dorthin kommst
Gesamt eingezahlt
265K
Anlageerträge
485K
Monte-Carlo-Simulation
Renten-Vermögenssimulation
Erzeuge mit deinen Parametern 10 zufällige Renditefolgen in der Rente – sieh, wie unterschiedliches Marktglück dein Ergebnis formt.
Anlagerendite 6%Inflationsrate 2%Reale Rendite 3.9%
Jährliche Volatilität (Std.-Abw.)
15%Die historische annualisierte Volatilität von VOO (S&P 500) liegt bei ~15 %. Ein ausgewogenes Aktien-/Anleihe-Portfolio bei ~10 %; gehebelte ETFs können 45–65 % erreichen.
Maximaler Einzeljahresverlust
37%Schlechtestes Einzeljahr von VOO: −37 % 2008 (Finanzkrise), −18 % 2022. 3-fach gehebelte ETFs können in einem schlechten Jahr 70 %+ verlieren.
7 / 10
Verläufe hielten 30+ Jahre (FIRE)
5 / 10
Verläufe reichten bis Alter 100
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Sieh, wie kleine tägliche Gewohnheiten dein FIRE-Datum beeinflussen
Deine Ersparnisse und Rendite sind vorausgefüllt – füg einfach eine tägliche Ausgabe hinzu, um den Effekt zu sehen.
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Ich lebe aktuell in
Lebenshaltungs- + Miet-Index in 🇺🇸 New York: 100.0 (NYC = 100) · Finde deine Stadt auf Numbeo ↗
| Stadt | Kosten-Index | Angep. Ausgaben / Jahr | Früher in Rente | Rente mit |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkAktueller Plan United States | 100.0 | 30K | 0 J. | 64.1 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 7K | -30.4 J. | 33.6 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 7K | -29.1 J. | 35.0 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 8K | -27.1 J. | 37.0 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 9K | -25.1 J. | 39.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 9K | -24.2 J. | 39.8 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 11K | -22.0 J. | 42.1 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 11K | -20.9 J. | 43.1 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 11K | -20.8 J. | 43.3 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 12K | -20.6 J. | 43.5 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 12K | -20.1 J. | 44.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 12K | -20.1 J. | 44.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 12K | -19.7 J. | 44.3 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 12K | -19.5 J. | 44.5 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 13K | -18.0 J. | 46.0 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 14K | -17.0 J. | 47.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 14K | -16.4 J. | 47.7 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 15K | -15.0 J. | 49.0 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 16K | -14.2 J. | 49.8 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 19K | -10.3 J. | 53.7 |
Basierend auf dem Numbeo-Lebenshaltungs- + Miet-Index 2026. Nimmt an, dass die Ausgaben proportional zu den Lebenshaltungskosten skalieren. Nur zur Veranschaulichung. · Best rankings: International Living ↗
Was dieses Szenario ergibt
In diesem Beispiel-Setup beträgt das FIRE-Ziel etwa 750.000 €. Bei dieser Sparquote erreichst du es etwa mit 64 Jahren. Hörst du mit 65 auf zu arbeiten, reicht das Geld bequem über das Alter von 95 hinaus.
Diese Zahlen nutzen die Beispiel-Startwerte dieses Szenarios — passe den Rechner oben an deine Situation an.
Dein Coast-FIRE-Ergebnis lesen
Hast du deine Coast-Zahl erreicht, musst du nur noch laufende Ausgaben decken; deine Investments wachsen von selbst ins Ziel. Die Grafik zeigt, ob dein heutiges Guthaben bis zum Zielalter dorthin wächst. Wenn ja, kannst du das aggressive Sparen einstellen und das Geld ins Heute umleiten. Wenn nicht, bist du noch nicht ganz beim Coast – sparе weiter, bis die Prognose dein Ziel übertrifft.
Für wen: Menschen, die früh viel investiert haben und nun kürzertreten wollen — ein schlechter bezahlter, aber schöner Job, Teilzeit oder einfach kein Stress mehr mit der Sparquote, während laufende Kosten gedeckt sind.
Achtung: sich nicht auf eine einzige optimistische Rendite verlassen. Die Coast-Rechnung reagiert empfindlich auf die Annahme; ein schwaches frühes Jahrzehnt kann ein Defizit lassen. Alle paar Jahre neu prüfen und bei Bedarf wieder sparen.
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Häufige Fragen
- Was ist Coast FIRE?
- Der Punkt, an dem dein investiertes Vermögen ohne neue Beiträge bis zum Zielalter zur Rentenzahl wächst. Du arbeitest noch für laufende Kosten, musst aber nicht mehr sparen.
- Wie berechne ich meine Coast-Zahl?
- Diskontiere dein künftiges FIRE-Ziel mit deiner erwarteten Rendite auf heute ab. Übersteigt dein Guthaben das schon, hast du Coast FIRE erreicht.
- Kann ich bei Coast FIRE wirklich aufhören zu sparen?
- Für die Rente ja – sofern die Renditen halten. Viele behalten dennoch einen Puffer, da eine frühe Schwächephase den Plan stören kann.
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