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Vergleiche einen Kredit für eine Einmalanlage mit dem Cost-Average-Effekt (Sparplan) – sieh den Break-even-Zinssatz und die Lücke bei der annualisierten Rendite.
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Lean-FIRE-Rechner
Lean FIRE dreht den Plan um: Statt eine riesige Summe zu sparen, hältst du die Ausgaben niedrig, sodass das Ziel schrumpft. Dieses Szenario nutzt ein reduziertes Budget.
FIRE-Renten-Rechner
Du kannst früher in Rente, als du denkst.
Gib ein paar Zahlen ein und sieh, wie viele Jahre bis FIRE. Einfacher, als du denkst. Alle Werte nutzen reale Renditen (inflationsbereinigt).
Deine Situation
Deine Anlagestrategie
Strategie-Voreinstellung
※ Renditen sind geschätzte annualisierte 10-Jahres-Werte (2016–2026) auf Basis öffentlich verfügbarer Marktdaten, keine exakte historische Wertentwicklung. Nur zur Veranschaulichung – keine Anlageberatung. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse.
Anlagerendite
%
Inflationsrate
%
Deine Rente
Entnahmerate
4%Alter bei Erwerbsende
48Deine Projektion
FIRE-Ziel
450K
Jahre bis FIRE
14.0 J.
Vermögen reicht bis
Unbegrenzt
Aktueller Fortschritt11%
50K450K
Bei FIRE – wie du dorthin kommst
Gesamt eingezahlt
319K
Anlageerträge
131K
Monte-Carlo-Simulation
Renten-Vermögenssimulation
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Anlagerendite 6%Inflationsrate 2%Reale Rendite 3.9%
Jährliche Volatilität (Std.-Abw.)
15%Die historische annualisierte Volatilität von VOO (S&P 500) liegt bei ~15 %. Ein ausgewogenes Aktien-/Anleihe-Portfolio bei ~10 %; gehebelte ETFs können 45–65 % erreichen.
Maximaler Einzeljahresverlust
37%Schlechtestes Einzeljahr von VOO: −37 % 2008 (Finanzkrise), −18 % 2022. 3-fach gehebelte ETFs können in einem schlechten Jahr 70 %+ verlieren.
9 / 10
Verläufe hielten 30+ Jahre (FIRE)
8 / 10
Verläufe reichten bis Alter 100
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Ich lebe aktuell in
Lebenshaltungs- + Miet-Index in 🇺🇸 New York: 100.0 (NYC = 100) · Finde deine Stadt auf Numbeo ↗
| Stadt | Kosten-Index | Angep. Ausgaben / Jahr | Früher in Rente | Rente mit |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkAktueller Plan United States | 100.0 | 18K | 0 J. | 42.0 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 4K | -12.0 J. | 30.0 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 4K | -12.0 J. | 30.0 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 5K | -11.0 J. | 31.0 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 5K | -11.0 J. | 31.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 6K | -10.1 J. | 31.9 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 6K | -10.0 J. | 32.0 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 7K | -9.0 J. | 33.0 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 8K | -8.0 J. | 34.0 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 8K | -8.0 J. | 34.0 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 8K | -8.0 J. | 34.0 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 9K | -7.0 J. | 35.0 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 9K | -7.0 J. | 35.0 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 11K | -5.0 J. | 37.0 |
Basierend auf dem Numbeo-Lebenshaltungs- + Miet-Index 2026. Nimmt an, dass die Ausgaben proportional zu den Lebenshaltungskosten skalieren. Nur zur Veranschaulichung. · Best rankings: International Living ↗
Was dieses Szenario ergibt
In diesem Beispiel-Setup beträgt das FIRE-Ziel etwa 450.000 €. Bei dieser Sparquote erreichst du es etwa mit 42 Jahren. Hörst du mit 48 auf zu arbeiten, reicht das Geld bequem über das Alter von 95 hinaus.
Diese Zahlen nutzen die Beispiel-Startwerte dieses Szenarios — passe den Rechner oben an deine Situation an.
Dein Lean-FIRE-Ergebnis lesen
Weil Lean FIRE auf niedrigen Ausgaben beruht, ist das Zielvermögen viel kleiner – aber der Plan auch fragiler. Eine Überraschung oder höhere Inflation frisst bei einem knappen Budget einen größeren Anteil. Schau Stresstest und Erschöpfungsalter genau an. Ist der Puffer klein, machen ein etwas größerer Puffer oder ein kleines Teilzeiteinkommen (siehe Barista FIRE) den Plan deutlich robuster.
Für wen: Menschen, die sich mit einem sparsamen, günstigen Leben wirklich wohlfühlen — oft Singles, Mieter in günstigen Regionen oder umzugsbereite. Je kleiner das Budget, desto früher der Ausstieg.
Achtung: Lebensstil-Inflation und Notfälle. Ein knappes Budget hat wenig Spielraum, daher können Arztrechnung, Auto oder Jahre hoher Inflation zur Rückkehr zwingen. Vor dem Verlassen darauf den Stresstest nutzen.
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Häufige Fragen
- Was zählt als Lean FIRE?
- Es gibt keine feste Grenze, aber Lean FIRE meint meist ein bewusst sparsames Budget – oft deutlich unter dem örtlichen Median –, sodass das nötige Vermögen klein ist.
- Wie viel brauche ich für Lean FIRE?
- Das 25-Fache deines knappen Jahresbudgets (4%-Regel). Kleineres Budget, kleineres Ziel, früherer Ausstieg.
- Was ist das Risiko von Lean FIRE?
- Geringe Puffer. Mit wenig Spielraum können Inflation, Gesundheit oder eine schlechte Marktphase zur Rückkehr zwingen. Vorher stresstesten.
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