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Vergleiche einen Kredit für eine Einmalanlage mit dem Cost-Average-Effekt (Sparplan) – sieh den Break-even-Zinssatz und die Lücke bei der annualisierten Rendite.
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Kannst du mit 40 in Rente gehen?
Mit 40 in Rente bedeutet, 45+ Jahre ohne Gehalt zu finanzieren. Dieses Szenario startet mit 25 und einer hohen Sparquote, damit du siehst, was wirklich nötig ist – ändere danach jede Zahl.
FIRE-Renten-Rechner
Du kannst früher in Rente, als du denkst.
Gib ein paar Zahlen ein und sieh, wie viele Jahre bis FIRE. Einfacher, als du denkst. Alle Werte nutzen reale Renditen (inflationsbereinigt).
Deine Situation
Deine Anlagestrategie
Strategie-Voreinstellung
※ Renditen sind geschätzte annualisierte 10-Jahres-Werte (2016–2026) auf Basis öffentlich verfügbarer Marktdaten, keine exakte historische Wertentwicklung. Nur zur Veranschaulichung – keine Anlageberatung. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse.
Anlagerendite
%
Inflationsrate
%
Deine Rente
Entnahmerate
4%Alter bei Erwerbsende
40Deine Projektion
FIRE-Ziel
750K
Jahre bis FIRE
16.0 J.
Vermögen reicht bis
90.2
Aktueller Fortschritt10%
75K750K
Bei FIRE – wie du dorthin kommst
FIRE ist mit deinem aktuellen Plan nicht erreichbar
Versuch, mehr zu sparen, das Erwerbsende nach hinten zu schieben, Ausgaben zu senken oder eine renditestärkere Strategie zu wählen.
Monte-Carlo-Simulation
Renten-Vermögenssimulation
Erzeuge mit deinen Parametern 10 zufällige Renditefolgen in der Rente – sieh, wie unterschiedliches Marktglück dein Ergebnis formt.
Anlagerendite 6%Inflationsrate 2%Reale Rendite 3.9%
Jährliche Volatilität (Std.-Abw.)
15%Die historische annualisierte Volatilität von VOO (S&P 500) liegt bei ~15 %. Ein ausgewogenes Aktien-/Anleihe-Portfolio bei ~10 %; gehebelte ETFs können 45–65 % erreichen.
Maximaler Einzeljahresverlust
37%Schlechtestes Einzeljahr von VOO: −37 % 2008 (Finanzkrise), −18 % 2022. 3-fach gehebelte ETFs können in einem schlechten Jahr 70 %+ verlieren.
5 / 10
Verläufe hielten 30+ Jahre (FIRE)
2 / 10
Verläufe reichten bis Alter 100
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Sieh, wie kleine tägliche Gewohnheiten dein FIRE-Datum beeinflussen
Deine Ersparnisse und Rendite sind vorausgefüllt – füg einfach eine tägliche Ausgabe hinzu, um den Effekt zu sehen.
Schnellerer Renten-Plan
Sieh, wie ein Umzug dir helfen könnte, finanzielle Unabhängigkeit früher zu erreichen.
Ich lebe aktuell in
Lebenshaltungs- + Miet-Index in 🇺🇸 New York: 100.0 (NYC = 100) · Finde deine Stadt auf Numbeo ↗
| Stadt | Kosten-Index | Angep. Ausgaben / Jahr | Früher in Rente | Rente mit |
|---|---|---|---|---|
🇺🇸 New YorkAktueller Plan United States | 100.0 | 30K | 0 J. | 41.0 |
🇲🇾 Penang MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 22.3 | 7K | -13.4 J. | 27.6 |
🇹🇭 Chiang Mai ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 24.0 | 7K | -13.0 J. | 28.0 |
🇲🇾 Kuala Lumpur MalaysiaBest Best Retirement Destination Malaysia My Second Home (MM2H) visa, English widely spoken, modern infrastructure, and one of Asia's lowest costs of living. | 26.9 | 8K | -12.3 J. | 28.7 |
🇲🇽 Mérida MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 30.1 | 9K | -12.0 J. | 29.0 |
🇹🇭 Bangkok ThailandBest Best Retirement Destination Year-round warmth, ultra-low cost of living, excellent private hospitals, and a deeply welcoming culture for retirees. | 31.6 | 9K | -11.2 J. | 29.8 |
🇬🇷 Thessaloniki GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 35.9 | 11K | -10.7 J. | 30.3 |
🇬🇷 Athens GreeceBest Best Retirement Destination Mediterranean lifestyle, low cost of living, thriving expat communities on islands like Corfu, and affordable modern healthcare. | 40.2 | 12K | -10.0 J. | 31.0 |
🇪🇸 Tenerife SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 39.6 | 12K | -10.0 J. | 31.0 |
🇨🇷 San José Costa RicaBest Best Retirement Destination "Pura Vida" lifestyle, stable democracy, lush nature, and excellent private healthcare at a fraction of US costs. | 39.3 | 12K | -10.0 J. | 31.0 |
🇵🇦 Panama City PanamaBest Best Retirement Destination USD economy, generous Pensionado program (20–50% discounts for retirees), modern infrastructure, and diverse climates from city to mountain. | 38.4 | 12K | -10.0 J. | 31.0 |
🇪🇸 Alicante SpainBest Best Retirement Destination Mediterranean sun, advanced public healthcare, and a vibrant social life — especially affordable outside Madrid and Barcelona. | 38.1 | 11K | -10.0 J. | 31.0 |
🇲🇽 Mexico City MexicoBest Best Retirement Destination Huge expat communities, close to the USA, diverse regions from beach towns to colonial cities, and world-class cuisine. | 37.9 | 11K | -10.0 J. | 31.0 |
🇵🇹 Porto PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 40.5 | 12K | -9.9 J. | 31.1 |
🇮🇹 Naples ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 43.9 | 13K | -9.0 J. | 32.0 |
🇫🇷 Montpellier FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 46.1 | 14K | -8.6 J. | 32.4 |
🇵🇹 Lisbon PortugalBest Best Retirement Destination Safe, sunny, and affordable. NHR tax benefits for foreign income, warm Atlantic coast, and a welcoming expat scene. | 47.2 | 14K | -8.0 J. | 33.0 |
🇮🇹 Rome ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 50.7 | 15K | -8.0 J. | 33.0 |
🇮🇹 Florence ItalyBest Best Retirement Destination La dolce vita — rich culture, exceptional food & wine, and special flat-tax regimes for retirees relocating to smaller towns. | 52.3 | 16K | -7.2 J. | 33.8 |
🇫🇷 Paris FranceBest Best Retirement Destination World-class universal healthcare, exceptional quality of life, and far more affordable in smaller cities like Montpellier. | 62.9 | 19K | -5.6 J. | 35.4 |
Basierend auf dem Numbeo-Lebenshaltungs- + Miet-Index 2026. Nimmt an, dass die Ausgaben proportional zu den Lebenshaltungskosten skalieren. Nur zur Veranschaulichung. · Best rankings: International Living ↗
Was dieses Szenario ergibt
In diesem Beispiel-Setup beträgt das FIRE-Ziel etwa 750.000 €. Bei dieser Sparquote erreichst du es etwa mit 41 Jahren. Hörst du mit 40 auf zu arbeiten, wird das Geld um das Alter von 90 knapp — plane eine Sicherheitsmarge ein.
Diese Zahlen nutzen die Beispiel-Startwerte dieses Szenarios — passe den Rechner oben an deine Situation an.
Dein Ergebnis für „Rente mit 40“ lesen
Ein FIRE-Alter von 40 verlangt meist, mehr als die Hälfte des Einkommens zu sparen, weil der Zinseszins nur rund 15 Jahre Zeit hat. Wenn die Grafik zeigt, dass dein Geld vor den 90ern ausgeht, sind die zwei schnellsten Hebel: im Ruhestand weniger ausgeben (das senkt dein Ziel) oder das Datum ein paar Jahre nach hinten schieben. Kleine Änderungen bei Entnahmerate oder Rendite verschieben die Ziellinie stärker als gedacht.
Für wen: Gutverdiener oder konsequente Sparer, die über ein Jahrzehnt deutlich mehr als die Hälfte ihres Einkommens zurücklegen, idealerweise ab den Zwanzigern. Auch für Menschen mit niedrigen Fixkosten und ohne baldige Pläne für Hauskauf oder Kinder.
Achtung: Gesundheitskosten und die schiere Länge der Entnahmephase. 40+ Jahre sind lang für Inflation und einen schwachen Start am Markt; die meisten geförderten Konten sind erst Ende fünfzig straffrei — plane eine Brücke aus normalem Vermögen.
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Häufige Fragen
- Wie viel brauche ich, um mit 40 in Rente zu gehen?
- Nach der 4%-Regel rund das 25-Fache deiner Jahresausgaben. Weniger Ausgaben senken das Ziel rasch – halbe Ausgaben, halbes Ziel.
- Ist Rente mit 40 realistisch?
- Ja, mit hoher Sparquote (oft 50–70%) und langem, kostengünstigem Indexinvestieren. Je früher du startest und je weniger du ausgibst, desto eher.
- Welche Rendite sollte ich annehmen?
- Konservative 5–7% reale Rendite sind für ein breit gestreutes Depot üblich. Höhere Werte schönen den Plan – teste mit einem niedrigeren Wert.
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